【5·15全国投资者保护宣传日】看懂理财产品说明书 作者： 时间： 2025-05-16 00:00

一般而言，理财产品的重要文件包括《产品说明书》《产品投资协议书》《风险揭示书》《投资者权益须知》等。购买产品前，都需要仔细阅读，特别仔细阅读风险提示。那么，以上内容中哪些是必须了解的呢？下面小编来敲重点：

“产品登记编码”

通俗理解就是产品的“身份证”。每一款理财产品发行前都需要经过相关监管机构审批同意。

重点：在中国理财网，输入“产品登记编码”可查询理财产品真实性。

产品的投资范围

这个问题可以解释成“我买理财的钱都投到哪里去了”，体现了理财产品所投入资金的具体用途。

例如，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

重点：固定收益类理财产品≠收益固定。

产品的风险等级

这个信息决定了“这只产品适不适合我”。为什么有的理财产品别人能买但理财经理不建议你买？很可能就是因为风险不匹配，我们只能购买风险等级等于或低于自己风险承受能力评级的理财产品。

慈溪农村商业银行客户风险评估等级划分为R1（保守型）、R2（谨慎型）、R3（稳健型）、R4（进取型）、R5（激进型） 五个级别。数字越大，风险承受能力越强。

慈溪农村商业银行理财产品风险等级划分为PR1低风险、PR2中低风险、PR3中等风险、PR4中高风险、PR5高风险。数字越大，对应产品风险波动越大。

重点：我们只能购买风险等级等于或低于自己风险承受能力评级的理财产品。

产品的业绩比较基准

业绩比较基准是产品管理人对产品设定的投资目标，不是预期收益率，并不代表产品的未来表现和实际收益，也不代表产品管理人对投资者的收益承诺或保障。

重点：业绩比较基准不是预期收益率。

产品的费用

理财产品的费用主要包含：投资管理费、销售服务费、产品托管费、产品认/申购费、产品赎回费、产品固定/浮动管理费以及其它从理财产品中支付的税费等。虽然理财产品的费率一般都不高，但我们也要弄清楚自己付了哪些钱，“明明白白消费”就是这个道理。

产品的各类日期

这个很重要，直接关系着“产品什么时候到期”“我的钱什么时候到账”这两件事儿！没错，这是两件事儿，因为“到期日”意味着产品的结束时间，这一天到来意味着这款产品就将结束“一生”，清算兑付了；而“到账日”则是我们的钱落袋为安的时间，从产品清盘到我们收到款项所需要的时间，一般是在产品投资周期到期后的2—3个工作日内。

我们在购买理财产品前，一定要先搞懂产品说明书上的重要条款，不仅要看，还要看懂，才能更好地选择适合自己的产品，同时也能更好的保障自己的投资权益。当然，若有需求，可及时联系您的财富经理进行咨询。

声明：

本材料中所述信息均来自于公开资料，虽然慈溪农村商业银行认为该等信息来源可靠，但本行不保证信息的准确性和完整性。

本材料内容为就理财业务开展的通识教育，不代表任何投资建议或市场观点，也不是理财产品交易要约。

本材料中关于产品的举例仅供参考，具体以产品说明书为准。

理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。